在新技術(shù)革命的推動(dòng)之下，金融科技必然會與傳統(tǒng)金融體系融為一體。這種融合不是基于無可奈何，而是基于大勢所趨。雙方實(shí)際上都在朝著一個(gè)共同的路線在走，盡管出發(fā)點(diǎn)不同，但目標(biāo)是一致的。雙方依據(jù)各自不同的資源稟賦，發(fā)揮不同的作用，所組建的，將是一個(gè)全新的金融生態(tài)。

Fintech在中國的發(fā)展，最開始被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融，作為傳統(tǒng)金融產(chǎn)品線上化的渠道補(bǔ)充，即流量的生意。風(fēng)控是金融業(yè)務(wù)的生存底線，是企業(yè)的核心壁壘。

針對目前大部分做普惠金融的機(jī)構(gòu)很難發(fā)揮出全力。 其中有一個(gè)很重要的原因，就是沒有找到一個(gè)可持續(xù)的商業(yè)模式，從而制約了普惠金融的推行。社會上很多機(jī)構(gòu)不愿意做普惠金融或者做不好的原因，是變動(dòng)成本高。具體的成本體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的獲客成本、風(fēng)控成本以及運(yùn)營成本上。就目前來看，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)踐行普惠金融亟須解決的就是變動(dòng)成本高的問題，而金融科技正好可以助力金融機(jī)構(gòu)改變自己的成本結(jié)構(gòu)，優(yōu)化服務(wù)能力。

首先，金融科技公司可以通過互聯(lián)網(wǎng)的方式觸達(dá)到傳統(tǒng)金融難以觸達(dá)的人群，并將這種獲客能力開放給傳統(tǒng)金融，降低金融機(jī)構(gòu)的獲客成本。其次，金融科技公司更多的是通過數(shù)據(jù)＋技術(shù)去做風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。第三，在運(yùn)營層面，金融科技公司基于更好用戶洞察能力與產(chǎn)品洞察能力，能夠?yàn)殚L尾客戶提供更符合需求的產(chǎn)品。

從普惠金融延展到一般的商業(yè)金融，邏輯是一致的。金融科技公司最大的價(jià)值就是成為金融行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施。但這個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施，與傳統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施不同，其要能提供的是全鏈條的服務(wù)、模塊化的服務(wù)。以京東金融為例，全鏈條是從最底層的數(shù)據(jù)到上面的技術(shù)、業(yè)務(wù)、場景以及客戶，都可以統(tǒng)統(tǒng)開放給金融機(jī)構(gòu)；而模塊化，就是產(chǎn)品化服務(wù)可以以SDK的模式嵌入到金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)場景。

在金融科技力量的助推下，未來，第一個(gè)變化是共建生態(tài)：在新技術(shù)革命的推動(dòng)之下，金融科技必然會與傳統(tǒng)金融體系融為一體，雙方依據(jù)各自不同的資源稟賦，發(fā)揮不同的作用，所組建的，將是一個(gè)全新的金融生態(tài)；第二個(gè)變化是能力重塑：通過金融科技的賦能，傳統(tǒng)金融所能做到的，是使用越來越少的人力，越來越多的數(shù)據(jù)、算法和系統(tǒng)，去實(shí)現(xiàn)服務(wù)能力的自我運(yùn)轉(zhuǎn)；第三個(gè)變化是體驗(yàn)革命：基于人工智能與用戶洞察，金融科技企業(yè)未來將幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)更加精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與用戶運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)對每一個(gè)用戶提供針對性的個(gè)性化的服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“千人千面”。